DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
Da gibt es eine Familie, die hat eine zweijährige Tochter. Mit Zuversicht und dem Wunsch eines optimalen Starts Ihrer Tochter, folgt der rechtzeitige Sparvorgang. Zielstellung sind 15.000 Euro mit dem 18 Lebensjahr.
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Alter des Kindes: 2 Jahre
Abruf des Kapitals: 18 Jahre
Rendite Kapitalanlage: 5 % (nachschüssige Zahlungsweise)
Kapitalbedarf: 15.000 Euro
1. Wie hoch ist denn der monatliche Sparbetrag? 51,66 Euro
2. Wie hoch sind die Zinserträge über die Laufzeit? 5.080,54 Euro
3. Welches Kapital wird angespart? 9.919,46 Euro
4. Was muss passieren, damit der mtl. Sparbeitrag bei gleichem Effektivzins und gleichem Kapitalbedarf am Ende auf 35 Euro monatlich reduziert werden kann? 2.216,41 Euro
Schift + ∑ Zinsen drücken, um die berechneten Zinsen zu ermitteln. Werte bitte im Speicher belassen für Rechenweg 3.
-15.000 = -9.919,46 Euro
Abzüglich des Gesamtkapitals von 15.000 Euro ergibt sich der eingebrachte Sparbetrag über die Laufzeit von 16 Jahren bei monatlicher Zahlungsweise. Rechnen Sie den mtl. Sparbeitrag von 51,66 Euro * 12 Monate * 16 Jahre ergibt sich eine eingebrachte Sparsumme von 9.918,72 Euro. Damit ergibt sich eine Rundungsdifferenz von 74 Cent.
Sie ändern die Rate auf 35 Euro ab und drücken im zweiten Schritt auf Start. Eine Reduktion des Sparbeitrages erfolgt durch die Einbringung eines Startkapitals. In unserem Beispiel sind es 2.216,41 Euro.
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Alter des Kindes: 2 Jahre
Abruf des Kapitals: 18 Jahre
Inflation: 3,5 % wird berücksichtigt.
Rendite Kapitalanlage: 5 % (nachschüssige Zahlungsweise)
Kapitalbedarf: 15.000 Euro
Wie hoch ist denn der monatliche Sparbetrag? 89,58 Euro
Wie hoch sind die Zinserträge über die Laufzeit? 8.809.58 Euro
Welches Kapital wird angespart? 17.200,20 Euro
Ermittlung des inflationsbereinigten Kapitalbedarfs
Berechnung nach 16 Jahren
Im ersten Schritt ermitteln Sie bitte die inflationsbereinigte Summe von 26.009,78 Euro.
Mit diesem Betrag rechnen wir weiter um den monatlichen Sparbetrag zu ermitteln. Alle anderen Werte bleiben unverändert
Zwischenfazit:
ohne Inflation: 15.000 Euro = -51,66 Euro mtl. Sparbetrag über 16 Jahre
Inflation 3,5 % führen zu:
mit Inflation: 26.009,78 Euro = – 89,58 Euro mtl. Sparbetrag über 16 Jahre
Schift + ∑ Zinsen drücken, um die berechneten Zinsen zu ermitteln. Werte bitte im Speicher belassen für Rechenweg 3
-26.009,78 EUR = -17.200,20 Euro
Abzüglich des Gesamtkapitals von 26.009,79 EUR ergibt sich der eingebrachte Sparbetrag über die Laufzeit von 16 Jahren bei monatlicher Zahlungsweise. Rechnen Sie den mtl. Sparbeitrag von 89,58 Euro * 12 Monate * 16 Jahre ergibt sich eine eingebrachte Sparsumme von 17.199,36 Euro. Damit ergibt sich eine Rundungsdifferenz von 84 Cent.
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Alter des Kindes: 2 Jahre
Abruf des Kapitals: 18 Jahre
Inflation: 3,5 % ist bereits berücksichtigt.
Rendite Kapitalanlage: 5 % (nachschüssige Zahlungsweise)
Kapitalbedarf: 26.009,78 Euro bereits inflationsbereinigt
Änderung im Sparverhalten: Die Familie aus unserem Beispiel spart 6 Jahre monatlich 89,58 Euro. Dann setzt Sie zwei Jahre die Zahlung aus, um dann wieder monatlich mit dem Sparen zu beginnen.. Es wird keine Dynamik oder Einmalzahlung während der Laufzeit berücksichtigt.
Wie hoch ist der Sparbeitrag im 9. bis zum 16. Jahr, um das Ziel von 26.009,78 Euro zu erreichen? 118,00 Euro
Rechenschritt 1: Ermittlung der Kapitalsumme über 6 Jahre
Rechenschritt 2: Ermittlung der Zinsen für die Beitragsfreistellung von 2 Jahren
Rechenschritt 3: Ermittlung der monatlichen Sparrate bei einem Ziel von 26.009,78 Euro über 8 Jahre.
