DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
(Alle 2 Wochen eine neue Aufgabe!)
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Einmalanlage, keine weiteren monatlichen Zahlungen, nachschüssige Betrachtung.
Anlagedauer: 10 Jahre
Anlagebetrag: 10.000 Euro (ohne Agio)
Endkapital: 17.860 Euro
1. Wie hoch ist der Effektivzins nach 10 Jahren? 5,97 %
2. Welches Kapital wird nach einem Jahr ausgewiesen? 10.597,13 Euro
3. Wie hoch ist das Endkapital nach 10 Jahren, wenn der Sparer zu Beginn weitere 5.000 Euro zu Beginn investiert? 26.790,00 Euro
Beachte Anlagebetrag weiterhin 10.000 Euro, Änderung der Jahre auf 1 dann Ende-Taste.
Mit der Veränderung der Anlagedauer lässt sich jedes Jahr betrachten. Im Level 2 gehen wir auf eine andere Möglichkeit ein.
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Wir berücksichtigen den Ausgabeaufschlag in Höhe von 5 % für die Nettowertentwicklung.
Einmalanlage, keine weiteren mtl. Zahlungen, nachschüssige Betrachtung
Anlagedauer: 10 Jahre
Anlagebetrag: 10.000 Euro
Endkapital: 17.860 Euro
Ausgabeaufschlag: 5%
Wie hoch ist der Netto Anlagebetrag (bei 5 % Ausgabeaufschlag)? 9.523,81 Euro
Wie hoch die Verzinsung, gehen wir weiterhin von einem Endkapital von 17.860 Euro aus? 6,49 %
Wie hoch ist die Gesamtkostenquote (RIY = Reduction in Yield) bei gleichbleibenden 10.000 Euro Anlagebetrag und 17.860 Euro Endkapital? Wir berücksichtigen die Kosten über den Zins.
De Ausgabeaufschlag wird wie folgt berücksichtig. Wir dividieren die 10.000 Euro durch 1,05 (5 % Ausgabeaufschlag). Dieser Netto-Wert geht dann in die Berechnung ein.
10.000 / 1,05 = 9.523,81 Euro
Die Verzinsung muss sich gegenüber Level 1 erhöhen. Ein geringer Anlagebetrag sorgt bei gleichbleibender Kapitalsumme am Ende (17.860 Euro) für eine höher Verzinsung im Bespiel.
Wer Level 1 berechnet hat übernimmt den Wert aus Frage 1 = 5,97 % und zieht diese von den 6,49 % aus Rechenweg 2 / Level 2 ab. Ca. 0,5 Prozent der ausgewiesenen Rendite werden durch Kosten belegt.
6,49 – 5,97 = 0,52 % = Gesamtkostenquote (RIY) Alle anderen rechnen zunächst wie folgt.
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Wir berücksichtigen den Ausgabeaufschlag in Höhe von 5 % und sparen zusätzlich monatlich mit einer Dynamik von 10 % p.a.
Einmalanlage + monatlicher Sparbeitrag, nachschüssige Betrachtung, 12 Raten pro Jahr
Anlagedauer:10 Jahre
Effektivzins: 5,97 %
Anlagebetrag: 10.000 Euro
mtl. Sparbeitrag: 500 Euro
Dynamik: 10 % p.a.
Ausgabeaufschlag: 5%
Wie hoch ist das Endkapital nach 10 Jahren? 134.672,57 Euro
Weisen Sie den Verlauf der Beiträge für 10 Jahre aus!
Schift + CFPlan I Detail-Liste I Ausgabe pdf.
Der rote Rahmen im Bild verdeutlicht die Berücksichtigung des Ausgabeaufschlags in Höhe von 5 %.
Schift + CFPlan und Wechsel zur Detailliste führt zu:
Ausschnitt für 12 Perioden = 1 Jahr. Roter Kasten = Entwicklung der mtl. Sparraten mit 10 % Dynamik.