DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
(Alle 2 Wochen eine neue Aufgabe!)
Herr Weber möchte in 25 Jahren in Rente gehen. Seit der Corona-Zeit beschäftigt ihn das Thema Inflation stärker als je zuvor. Er macht sich große Sorgen, ob er seinen zukünftigen Lebensstil aufrechterhalten kann. Er hat viele Fragen, auf die er sich Antworten bei Ihnen erhofft. Bitte nehmen Sie sich seiner Fragen an und geben Sie Herrn Weber konkrete Antworten auf die nachfolgenden Fragen.
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Betrachtungsweise: jährlich
Betrachtungszeitraum, Laufzeit: 25 Jahre
Monatlicher Geldbedarf heute: 2.200,00 €
Inflationsrate lauf VPI: 2,1 % im Mai 2025
1.Beschreiben Sie Herrn Weber die Inflation mit eigenen Worten. Inflation ist …. ???
2.Wie hoch ist die ist Kaufkraft von 2.200 € in 25 Jahren? oder: Welchen realen Gegenwert stellt die Summe von 2.200 € in 25 Jahren dar? 1.308,52 €
Die Inflation, auch Kaufkraftverlust genannt, beschreibt einen anhaltenden Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen. Die Kaufkraft des Geldes sinkt. Kunden erhalten für den gleichen Geldbetrag weniger Ware/Dienstleistung. Die Inflationsrate wird anhand des Verbraucherpreisindex (VPI) berechnet. Dieser bildet einen bestimmten Warenkorb ab, den private Haushalte konsumieren. Bei der Berechnung von Renten, dem zukünftigen Kapitalbedarf und den Nebenkosten sollte die Inflation immer berücksichtigt werden.
Die Differenz in Euro beträgt 891,48 € in 25 Jahren durch die Inflation (2.200-1.308,52). Der Kunde verliert rund 900 Euro an Kaufkraft.
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Herr Weber hat die Situation verstanden. Er geht mit seinen Fragen einen Schritt weiter.
Wie hoch müsste der monatliche Betrag denn sein, damit Herr Weber sich in 25 Jahren den gleichen Warenkorb nach heutigem Standard erlauben könnte? 3.698,85
Wichtiger Hinweis: es kann zu Rundungsdifferenzen in den Aufgaben kommen (ca. 1 Euro)
Um den gleichen Kreislauf bedienen zu können, benötigt der Kunde 1.498,85 € mehr (3.698,85 -2.200).
Mit dem Renteneintritt bleibt die Inflation nicht stehen. Herr Weber geht davon aus, dass er noch mindestens 30 Jahre Rente beziehen wird. Er geht mit seinen Gedanken einen Schritt weiter.
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Betrachtungsweise: Frage 1 jährlich / Frage 2 monatlich
Betrachtungszeitraum Rente: 30 Jahre
Monatlicher Geldbedarf: Bei Renteneintritt: 3.698,85 €
Rendite im Rentenbezug: 5 % p.a.
Kapitalbedarf am Ende: 0,00 €
1. Welcher monatliche Kapitalbedarf (nach heutiger Kaufkraft) wäre denn in 55 Jahren (25 Jahre Aufschubdauer +30 Rentenbezugsphase) erforderlich? 6.899,83 €
2. Welcher Kapitalbedarf ist zum Rentenbeginn erforderlich, damit unser Kunde eine Rente von 30 Jahren mit einem Effektivzins von 5 % p. a. beziehen kann? Die Anfangsrente beträgt 3.698,85 € und die weiterhin gültige Inflation von 2,1 % findet über die Dynamik Berücksichtigung. 889.711,26 €
Um den gleichen Kreislauf bedienen zu können, benötigt der Kunde in 55 Jahren 4.699,83 € mehr (6899,83-2.200).
Hinweis: Die weiterhin gültige Inflation haben wir über die Dynamik abgebildet. Dadurch steigt die anfängliche Rente in Höhe von 3.698,85 € zum Renteneintritt Jahr für Jahr. Im 30. Rentenbezugsjahr liegt diese bei 6.757,92 €. Sie erhalten den Wert im 30igsten Jahr wie folgt:
- Shift + CFPlan,
- Variante aufrufen
- Scrollen sie in das 30. Jahr und schauen Sie unter Rate (Spalte 3 = 349 Periode
Sie kommen auf 889.712,26 Euro. Das liegt in der händischen Eingabe der Rate! Wir haben den Wert aus der vorausgehenden Berechnung direkt übernommen (Level 2/ Rechenaufgabe 1).