DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
(Alle 2 Wochen eine neue Aufgabe!)
Der Unternehmer Herr Köhler hört mit Sorge von den fallenden Renten. Da er 32 Jahre alt ist, wird er nun aktiv. Er möchte gerne eine Zusatzrente in Höhe von 3.500,00 € heutiger Kaufkraft haben. Er ruft dich an und vereinbart einen Termin. Du nimmst das Thema Inflation gleich mit auf und planst diese mit 2 % in die anstehenden Berechnungen ein. Du rechnest des Weiteren mit einer fondesgebundene Rentenversicherung und einer durchschnittliche Rendite (=Effektivzins!) von 5,50 % pro Jahr in der gesamten Ansparphase! In der Rentenphase (ab dem 67. Lebensjahr) wird die Rentenversicherung dann noch mit 0,50 % effektiv angesetzt. Ferner möchte Herr Köhler auch noch eine vorschüssige dynamische Rente im Alter unter Berücksichtigung der Inflationsrate von 2,0 % haben. Er gedenkt mit 92 Jahren ins Gras zu beißen.
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Betrachtungsweise: jährlich
Betrachtungszeitraum, Laufzeit: 25 Jahre
Monatlicher Geldbedarf heute: 2.200,00 €
Inflationsrate lauf VPI: 2,1 % im Mai 2025
1. Schaubild mit Zahlen, zur Verdeutlichung der Anspar- und Rentenphase.
2. Ermitteln Sie die Höhe der Rente mit 67 und 92 Jahren unter Berücksichtigung der Inflationsrate von 2,0 %. 6.999,61 (67) und 11.483,61 (92)
Unser Kunde ist heute 32 Jahre alt. Die Inflation ist mit 2 % über die gesamt Laufzeit angesetzt. Da er mit 67 Jahren (in 35 Jahren) den Renteneintritt plant, berechnest du zu diesem Zeitpunkt die monatliche Rente nach heutiger Kaufkraft.
Frage 1: Rente nach heutiger Kaufkraft mit 67 Jahre
Die Rente in 35 Jahren (mit Renteneintritt 67 Jahren) hat sich bei 2 % Inflation verdoppelt.
Frage 2: Rente nach heutiger Kaufkraft mit 92 Jahren
Die Rente in 60 Jahren (zum Rentenende mit 92 Jahren) hat sich bei 2 % Inflation mehr als verdreifacht.
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Herr Weber hat die Situation verstanden. Er geht mit seinen Fragen einen Schritt weiter.
1. Wie hoch ist der erforderlichen Kapitalstock zum Renteneintritt mit 67 Jahren, der sich aus dem Barwert der vorschüssigen dynamischen Rente und einem Effektivzins von 0,50 % ergibt. – 2.517.025,55 €
2. Wie hoch ist nachschüssige monatliche Sparrate bei einer Effektivverzinsung von 5,5 % in der Ansparphase. -2.041,30 €
Hinweis: Die weiterhin gültige Inflation in der Rente haben wir über die Dynamik abgebildet. Wert bitte mit Vorzeichenwechsel auf Ende nehmen für Frage 2. Bitte Dynamik ausschalten! Rundungsdifferenzen denkbar!
Hinweise: Mit dieser Aufgabe weisen wir darauf hin, dass für die Ansparzeit und die Rentenzeit zwei verschiedene Effektivzinssätze in der Kapitalanlage gelten. Das ist der Normalfall, weil bei Kapitalverzehr ein geringerer Anlagezins für das Restkapital üblich ist. Ferner haben wir hier ohne Kosten und Steuern gerechnet. Ferner weisen wir ausdrücklich darauf hin, dass für die Verwendung dieses Beispiels die Quellenangabe erforderlich ist.
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Betrachtungsweise: Frage 1 jährlich / Frage 2 monatlich
Betrachtungszeitraum Rente: 30 Jahre
Monatlicher Geldbedarf: Bei Renteneintritt: 3.698,85 €
Rendite im Rentenbezug: 5 % p.a.
Kapitalbedarf am Ende: 0,00 €
1. Welcher monatliche Kapitalbedarf (nach heutiger Kaufkraft) wäre denn in 55 Jahren (25 Jahre Aufschubdauer +30 Rentenbezugsphase) erforderlich? 6.899,83 €
2. Welcher Kapitalbedarf ist zum Rentenbeginn erforderlich, damit unser Kunde eine Rente von 30 Jahren mit einem Effektivzins von 5 % p. a. beziehen kann? Die Anfangsrente beträgt 3.698,85 € und die weiterhin gültige Inflation von 2,1 % findet über die Dynamik Berücksichtigung. 889.711,26 €
Um den gleichen Kreislauf bedienen zu können, benötigt der Kunde in 55 Jahren 4.699,83 € mehr (6899,83-2.200).
Hinweis: Die weiterhin gültige Inflation haben wir über die Dynamik abgebildet. Dadurch steigt die anfängliche Rente in Höhe von 3.698,85 € zum Renteneintritt Jahr für Jahr. Im 30. Rentenbezugsjahr liegt diese bei 6.757,92 €. Sie erhalten den Wert im 30igsten Jahr wie folgt:
- Shift + CFPlan,
- Variante aufrufen
- Scrollen sie in das 30. Jahr und schauen Sie unter Rate (Spalte 3 = 349 Periode
Sie kommen auf 889.712,26 Euro. Das liegt in der händischen Eingabe der Rate! Wir haben den Wert aus der vorausgehenden Berechnung direkt übernommen (Level 2/ Rechenaufgabe 1).