DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
(Alle 2 Wochen eine neue Aufgabe!)
Die Wette mit dem Taschengeld
Ihr Kind kommt nach Hause und bitte um eine Nachjustierung des Taschengeldes. Es möchte 18 Monate lang das Taschengeld Monat für Monat verdoppeln und mit nur 10 Cent starten. Also ab Oktober 10 Cent, im November 20 Cent und im Dezember dann 40 Cent. Der Betrag aus dem Vormonat wird jeweils mitgezogen (siehe Schaubild). Solltest du dich als Elternteil auf diesen Vorschlag einlassen? Oder lieber nicht? Da es bereits unsere 10. Ausgabe ist, erlauben wir uns dieses kleine Rechenspiel.
Und ja, die Aufgabe lässt sich mit dem Doc%Zins sehr gut berechnen. Lassen Sie uns starten!
Schaubild für drei Monate
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Betrachtungsweise: jährlich
Betrachtungszeitraum, Laufzeit: 25 Jahre
Monatlicher Geldbedarf heute: 2.200,00 €
Inflationsrate lauf VPI: 2,1 % im Mai 2025
1. Wie hoch ist der Sparbetrag im 18. Monat 13.107,20 Euro – Rechenweg im Level 2 I Frage 1 dargestellt.
Mehrere Möglichkeiten führen zum Ergebnis.
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Weitere Angaben zum Riester-Angebot Frau Ladwig
Frau Ladwig, Monika: geb. 24.02.1973 / Hessen
Vertragsbeginn: 01.09.2025 / Nachzahlung der Beiträge für das gesamte Jahr
Zahlbeitrag: mtl. 160,42 Euro
Aufschubdauer: 16 Jahre / aus Vereinfachungsgründen
Garantierente: 95,99 Euro monatlich, entspricht 30.800,64 Euro Garantiekapital*
Gesamtrente: 162,26 Euro monatlich, entspricht 40.859,11 Euro Gesamtkapital* Zulagenförderung: nur Grundzulage/ Zahlung Mindestbeitrag
Betrachtung nachschüssig: für Aufschubdauer 15 Jahre und 4 Monate und Rentenphase
*Die Werteaus dem Angebot, können nicht einmalig abgerufen werden (max.30 %).
1. Wie hoch ist das Taschengeld im 18. Monat 26.214,30 Euro
Im Cashflow Modus können Sie sehr schön Frage 1 I Level 1 entnehmen (Shift +CFPlan).
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Weitere Angaben zum Riester-Angebot Frau Ladwig
Frau Ladwig, Monika: geb. 24.02.1973 / Hessen
Vertragsbeginn: 01.09.2025 / Nachzahlung der Beiträge für das gesamte Jahr
Zahlbeitrag: mtl. 160,42 Euro
Aufschubdauer: 16 Jahre / aus Vereinfachungsgründen
Garantierente: 95,99 Euro monatlich
Gesamtrente: 162,26 Euro monatlich
1. Wie hoch ist der erreichte Effektivzinssatz des Vertrages bei der Betrachtung der Garantie-Rente?
Ergebnisse nach 10 Jahren: -7,57%, 15 Jahren: -2,73 %, 20 Jahren: -0,52%
2. Wie hoch ist der erreichte Effektivzinssatz des Vertrages bei der Betrachtung der Gesamt-Rente?
Ergebnisse nach 10 Jahren: -7,57%, 15 Jahren: -2,73 %, 20 Jahren: -0,52% I wie Rechenweg 1
3. Wie lange müsste Frau Ladwig die Rente beziehen, um auf eine Rendite von 3,34 % zu kommen?
Ergebnis: 35 Jahre = > herangetastet über Hinterlegung Periode 2 – Fau Ladwig müsste sehr alt werden.
Wir wechseln in den Cashflow-Modus
Bitte alle Werte in der Belegung belassen. Wir ändern lediglich den Perioden2-Wert auf 15/ 20 Jahre.
