DOCZINS Konkret
Rechenaufgaben für deinen Berateralltag
(Alle 2 Wochen eine neue Aufgabe!)
„Spare mit der Zeit, dann hast du in der Not“ – ewige Rente oder Kapitalverzehr
Paul kommt in die Agentur. Er hat viele Pläne, nicht erst im Alter. Schnell wird klar, die Kapitalsumme zu Beginn der neuen Phase wird maßgeblich sein. Nehmen wir mal an, Paul kann 500.000 Euro verplanen. Wie lange reicht eine solche Summe? Wir fangen an zu rechnen.
Die Höhe einer entsprechenden Entnahme hängt von drei Faktoren ab:
- Wird das Kapital verzehrt oder lebt Paul nur von den Zinsen?
- Wir hoch sind die entsprechenden Entnahmen (nach Steuern und Kosten)?
- Welchen Zeitraum betrachten wir, bei der Annahme des vollständigen Kapitalverzehrs?
Level 1 - Grundlegende Rechenkenntnisse
Betrachtungsweise: jährlich
Betrachtungszeitraum, Laufzeit: 25 Jahre
Monatlicher Geldbedarf heute: 2.200,00 €
Inflationsrate lauf VPI: 2,1 % im Mai 2025
1. Wie hoch ist die mtl. Entnahme, bei 5 % Nominalzins u. Kapitalerhalt? 2.083,33 Euro
2. Wie hoch ist die mtl. Entnahme, bei 5 % Nominalzins und Kapitalverzehr, über 20 Jahre? 3.299,78 Euro
Anmerkung:
Nachschüssige Betrachtung.
Nettorendite = Zins nom.%
Level 2 - Gesteigertes Kompetenz-Level
Da Paul die Vielfalt liebt, bittet er um Erstellung einer vollständigen Übersicht zu nachfolgenden Werten: Sie ändern lediglich die einzelnen Werte (Laufzeit, Zins) und berechnen die gesuchten Werte in der Tabelle:
Hinweis: Rechnen Sie gern die einzelnen Spalten durch.
exemplarisch an dem hinterlegten Wert: 2.997,75 Euro. Lassen Sie Steuern und Kosten nie außen vor!
Wir treffen dazu eine Annahme. Entscheidend ist die individuelle Situation des Kunden. In unserem Fall rechnen wir mit 20 % für Kosten und anfallende Steuern. Lassen Sie uns die Zahl aus der vorausgehenden Tabelle beispielhaft entnehmen und ordnungsgemäß berechnen (roter Rahmen).
Wert für 6 % Nominalzins und Kapitalverzehr über 30 Jahre = 2.997,75 Euro
Berechnung: 2.997.75 Euro – 20% = 2.398,20 Euro
20 % sind 599,55 Euro (Kosten und Steuern).
Der Nominal-Zins ändert sich von 6% auf 4,04%. Der Zins wird durch Kosten und Steuern um ca. 33 % reduziert.
1. Wie hoch ist das Taschengeld im 18. Monat 26.214,30 Euro
Im Cashflow Modus können Sie sehr schön Frage 1 I Level 1 entnehmen (Shift +CFPlan).
Level 3 - Absoluter Finanzprofi
Weitere Angaben zum Riester-Angebot Frau Ladwig
Frau Ladwig, Monika: geb. 24.02.1973 / Hessen
Vertragsbeginn: 01.09.2025 / Nachzahlung der Beiträge für das gesamte Jahr
Zahlbeitrag: mtl. 160,42 Euro
Aufschubdauer: 16 Jahre / aus Vereinfachungsgründen
Garantierente: 95,99 Euro monatlich
Gesamtrente: 162,26 Euro monatlich
1. Wie hoch ist der erreichte Effektivzinssatz des Vertrages bei der Betrachtung der Garantie-Rente?
Ergebnisse nach 10 Jahren: -7,57%, 15 Jahren: -2,73 %, 20 Jahren: -0,52%
2. Wie hoch ist der erreichte Effektivzinssatz des Vertrages bei der Betrachtung der Gesamt-Rente?
Ergebnisse nach 10 Jahren: -7,57%, 15 Jahren: -2,73 %, 20 Jahren: -0,52% I wie Rechenweg 1
3. Wie lange müsste Frau Ladwig die Rente beziehen, um auf eine Rendite von 3,34 % zu kommen?
Ergebnis: 35 Jahre = > herangetastet über Hinterlegung Periode 2 – Fau Ladwig müsste sehr alt werden.
Wir wechseln in den Cashflow-Modus
Bitte alle Werte in der Belegung belassen. Wir ändern lediglich den Perioden2-Wert auf 15/ 20 Jahre.
